Als starter sta je vaak aan het begin van je financiële leven. Misschien wil je je eerste huis kopen, een bedrijf starten of investeren. In sommige situaties kan geld lenen een oplossing zijn, maar het is belangrijk om goed te begrijpen wat daarbij komt kijken. Zeker als je kijkt naar regelingen zoals de SVn starterslening, is het verstandig om je vooraf goed te verdiepen in de mogelijkheden en voorwaarden.

In deze blog lees je waar je op moet letten als starter, zowel privé als wanneer je geld lenen als startende ondernemer overweegt.

Wanneer is geld lenen als starter verstandig?

Geld lenen kan een oplossing zijn als je een grote uitgave niet direct kunt betalen. Denk aan een woning kopen of een bedrijf financieren. Voor starters zijn er verschillende mogelijkheden, zoals een starterslening via het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting of een zakelijke lening voor starters.

Toch is het belangrijk om jezelf eerst een paar vragen te stellen:

• Is de uitgave noodzakelijk?
• Heb je eigen geld beschikbaar?
• Past de maandlast binnen jouw financiële situatie?

Vooral starters en startende ondernemers hebben vaak nog beperkte reserves. Daarom is het belangrijk om goed te kijken hoeveel geld je nodig hebt en of je dit verantwoord kunt lenen.

Wat is een SVn starterslening?

De SVn starterslening is een regeling die wordt aangeboden via het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting. Deze starterslening wordt verstrekt via jouw gemeente of soms via een provincie of corporatie.

Een starterslening is een hypotheek die je helpt om het verschil te overbruggen tussen je maximale hypotheek en de prijs van de woning. Je kunt dus extra lenen naast je eerste hypotheek om je eerste huis mogelijk te maken.

Belangrijke kenmerken:

• De starterslening wordt vaak gecombineerd met een hypothecaire lening
• Je hebt in veel gevallen de eerste drie jaar geen maandlasten
• Daarna ga je rente en aflossing betalen
• De rente kan bijvoorbeeld 15 jaar vast staan

De voorwaarden van de starterslening verschillen per gemeente. Niet iedere gemeente biedt deze regeling aan, dus het is belangrijk om dit te controleren via de website van SVn of bij jouw gemeente.

Hoeveel kun je lenen?

Hoeveel geld je maximaal kunt lenen, hangt af van verschillende factoren. Denk aan je inkomen, vaste lasten en eventuele schulden. Bij het kopen van een woning wordt ook gekeken naar de koopsom of marktwaarde en of je gebruikmaakt van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG).

Bij een starterslening geldt dat:

• Je eerst een eerste hypotheek afsluit bij een geldverstrekker
• De starterslening een deel van de lening aanvult
• Je totale lening past binnen de voorwaarden en normen

Ook bij een zakelijke lening of zakelijk krediet wordt gekeken naar je inkomsten en plannen. Als startende ondernemer heb je vaak nog geen uitgebreide jaarcijfers, wat invloed kan hebben op de beoordeling.

Lenen als startende ondernemer

Lenen als startende ondernemer werkt anders dan particulier lenen. Banken en andere aanbieders kijken niet alleen naar je inkomen, maar ook naar je plannen voor jouw bedrijf.

Als je als startende ondernemer overweegt om geld te lenen, wordt er gekeken naar:

• Je ondernemingsplan
• Eventueel eigen geld in je bedrijf
• De haalbaarheid van je plannen

Soms kun je kiezen voor een zakelijke lening, maar ook een onderhandse lening of andere vormen van zakelijke financiering kunnen een optie zijn.

Het is belangrijk om goed na te denken over hoeveel geld je nodig hebt om je bedrijf te financieren en of je de maandlasten kunt dragen.

Let op de voorwaarden en kosten

Of je nu kiest voor een starterslening, een hypothecaire lening of een zakelijke lening, het is belangrijk om goed te kijken naar de voorwaarden en kosten.

Let bijvoorbeeld op:

• De rente en looptijd
• De voorwaarden van de starterslening
• Of je in het begin geen maandlasten hebt
• Wat er gebeurt aan het einde van de looptijd

Bij een starterslening geldt vaak dat je de eerste drie jaar geen maandlasten hebt, maar daarna wel rente en aflossing moet betalen. Dat betekent dat je lasten later kunnen stijgen.

Vraag daarom altijd een duidelijke offerte op bij een geldverstrekker, zodat je precies weet waar je aan toe bent.

Extra lenen naast je hypotheek

In sommige gevallen kun je extra lenen naast je eerste hypotheek via een combinatielening. Dit is vaak het geval bij startersleningen.

De combinatielening zorgt ervoor dat je in de eerste periode tijdelijk geen maandlasten hebt. De rente wordt in deze fase opgevangen, waardoor je nog niet direct hoeft te betalen. Hierdoor begin je pas later met aflossen, wat in het begin extra financiële ruimte kan geven.

Dit kan helpen om een woning te kopen die anders net buiten bereik ligt, maar het blijft belangrijk om goed te kijken of dit past binnen jouw financiële situatie.

Veelgemaakte fouten bij starters

Veel starters maken dezelfde fouten wanneer ze voor het eerst een lening afsluiten of een bedrijf starten.

Veelvoorkomende valkuilen zijn:

• Te veel lenen zonder duidelijk plan
• Geen eigen geld in je bedrijf steken
• Niet goed kijken naar de voorwaarden en normen
• Alleen focussen op de korte termijn

Door vooraf goed te kijken naar je mogelijkheden en kritisch te zijn op welke voorwaarden gelden, kun je deze fouten voorkomen.

Verantwoord lenen begint bij inzicht

Of je nu een eerste huis wilt kopen of jouw bedrijf wilt laten groeien, verantwoord lenen begint altijd met inzicht. Kijk goed naar hoeveel geld je nodig hebt, wat je maximaal kunt lenen en wat dit betekent voor jouw financiële situatie.

Door je goed te verdiepen in de mogelijkheden, zoals startersleningen, een zakelijke lening of andere vormen van financiering, maak je een keuze die past bij jouw situatie.

Wil je een starterslening aanvragen of weten wat jouw mogelijkheden zijn? Dan is het verstandig om je goed te laten informeren en verschillende opties te vergelijken voordat je een beslissing neemt.